|
TRENTON-
La Fiscal General Paula T. Dow anunció
hoy que Wells Fargo Home Mortgage ha acordado
a proveer a los consumidores de Nueva Jersey
con casi $67 millones en préstamos
modificados y pagar al estado $3.98 millones
para resolver alegaciones que las compañías
que adquirió- Wachovia Corporation,
Golden West y World Savings- engañosamente
mercadearon en préstamos de hipotecas
de tasa ajustable.
Adquiridas
en el 2008 por Wells Fargo, estas compañías
vendieron miles de las llamadas “Pick-a-
payment” (Escoja un pago) hipotecas
de tasa ajustable en Nueva Jersey proclamando
opciones de precios bajos mensuales de hipotecas.
Sin embargo, las compañías
fallaron de alertar a los prestatarios que
escoger una opción de pago mínimo
con frecuencia los podía llevar a
una noria de deudas. Especialmente, cuando
el pago “bajo” mensual de un
prestatario con frecuencia ni siquiera cubría
el interés del préstamo. Esto
resultó en un incremento del principal
del préstamo de la hipoteca, causando
que el pago mensual incrementara mucho más
de lo que el consumidor esperaba pagar.
Algunos de los prestatarios fallaron los
pagos y se enfrentaron con la posibilidad
de la ejecución hipotecaria. Otros
últimamente terminaron perdiendo
sus casas.
“Este
caso es parte de nuestros continuos esfuerzos
de proteger a los consumidores de Nueva
Jersey, y asistir a los dueños de
casas que han podido ser víctimas
de engañosas o explotadoras prácticas
de préstamos” dijo la Fiscal
General Dow. “En muchos casos, aquellos
que pidieron por ‘estos pagos mínimos’
de estas hipotecas eran los mismos que tenían
los recursos financiales más limitados.
Hacerlos firmar por términos de préstamos
que parecían mejores sin advertirles
de la posibilidad del desastre financiero
está mal, tenemos la intención
de hacer a estas compañías
responsables por involucrarse en tal conducta.”
Cerca
del 5% de los préstamos “Pick-
a- payment”, eran dueños de
casa de Nueva Jersey como resultado de la
adquisición por Wells Fargo de las
compañías Wachovia, Golden
West y World Savings en el 2008.
En
el 2009, el Estado empezó una investigación
en Wells Fargo y en tres de las compañías
precedentes por haber violado el Acta de
Fraude para el consumidor de Nueva Jersey
por no explicarles a los prestatarios como
el “Pick- a- payment” funcionaba..
El acuerdo anunciado hoy resuelve el asunto.
Bajo
los términos del acuerdo, Wells Fargo
proveerá en total perdón del
interés acumulado y los pagos morosos
a los prestatarios que viven en las casas
en las cuales tomaron las hipotecas “Pick-a-
payment”.
Empezando
el día 18 de Diciembre, la compañía
también proveerá hipotecas
con términos de modificación
que permite asequibles pagos y reduce el
principal para ciertos consumidores. Los
términos de préstamos modificados
varían según las circunstancias
del prestatario, pero puede incluir perdón,
extensión del préstamo, reducción
del interés, y tolerancia del principal
(lo que permite al prestatario tiempo adicional
para pagar el principal del préstamo).
Los prestatarios que estén al corriente
en los pagos modificados por tres años
ganarán adicional perdón del
principal. Los prestatarios que califiquen
pueden también convertir el préstamo
en un préstamo de interés
fijo. Todos los cargos por la modificación
y las multas por pago adelantado se rescindirán.
El programa de modificación se extenderá
hasta el día 30 de Junio del 2013.
Bajo
las proyecciones de Wells Fargo, las cuales
incluyen ciertas modificaciones completadas
durante las negociaciones, el acuerdo resultará
en préstamos de hipotecas modificados
para hasta 900 elegibles consumidores de
Nueva Jersey. El valor de los préstamos
de hipotecas será de cerca de $67
millones de dólares.
Bajo
el convenio, Wells Fargo también
acordó a cumplir con varias obligaciones
a sus “Pick-a- payment”prestatarios,
incluyendo:
-
Asegurarse de que la línea de ayuda
tenga bastante agentes para ayudar a los
consumidores incluyendo aquellos que hablan
español.
- Proveer
un punto único de contacto para
ayudar a los prestatarios que están
buscando modificación bajo este
acuerdo.
-
Hacer decisiones dentro de los 30 días
después de haber recibido una aplicación
completa.
-
Establecer “una segunda revisión”
o proceso de apelación para prestatarios
a los que se les ha negado la modificación.
-
Comunicarse de un modo más claro
con los prestatarios para evitar la confusión
durante el proceso.
“Este
acuerdo es un ejemplo excelente de como
el estado usa su autoridad para ayudar a
los consumidores de Nueva Jersey que han
sido perjudicados financieramente, o que
se han puesto en peligro de perder sus casas
debido a prácticas dudosas de negocios”,
dijo Robert M. Hanna Director de la División
de Ley.
“El
acuerdo provee ayuda verdadera debido al
perdón del principal como parte del
programa de modificaciones de hipotecas
que está diseñado para colocar
a los consumidores en hipotecas sostenibles,
y para que puedan permanecer en sus casas,”
dijo el Director Interino de la División
de Asuntos del Consumidor Thomas R. Calcagni.
Además de las modificaciones de préstamo,
Wells Fargo pagará al Estado $3.98
millones de dólares. De esa cantidad
$2 millones serán distribuidos como
restitución a los consumidores de
Nueva Jersey que tenían una hipoteca
“Pick-a- payment”, fueron morosos
y fueron forzados a abandonar sus casas
debido a ejecución hipotecaria o
venta corta entre el día 2 de Enero
del 2005 y el día 18 de Diciembre
del 2010. El resto $1.98 millones de dólares
será usado para ayudar al estado
en sus esfuerzos constantes para combatir
fraude de hipoteca y de préstamos
modificados, y para prevenir ejecuciones
hipotecarias.
Durante
su investigación, Nueva Jersey condujo
entrevistas directas con dueños de
casa que se quejaron de las hipotecas “Pick-
a- payment”, e hicieron encuestas
a otros consumidores por correo. La mayoría
de los prestatarios dijeron que no entendían
lo que habían firmado, y muchos no
estaban satisfechos una vez que sus hipotecas
sufrieron “amortización negativa”
(donde el pago mensual no cubre el interés
del préstamo, culminando en un incremento
del balance principal y últimamente
una deuda mayor).
Nueva
Jersey fue un estado líder dentro
del multi estado grupo que investigó
a Wells Fargo y a las “Pick- a- payment”
hipotecas, y que finalmente terminó
en el acuerdo con la compañía.
Los consumidores de Nueva Jersey que crean
que califican para el programa de restitución
deben remitir sus quejas a la División
yendo al sitio web de ésta www.state.nj.us/lps/ca/wellsfargo
Los
consumidores de Wells Fargo que actualmente
tienen “Pick-a- payment” hipotecas
y que quieren información acerca
del programa de modificaciones de préstamos
pueden llamar al número gratis de
Wells Fargo: 888-565-1422.
La
Affirmative Litigation Section (sección
de litigación para minorías)
de la División de Ley investigó
el asunto de Wells Fargo en cooperación
con la División de Asuntos del Consumidor.
La Delegada del Fiscal General Janine Matton
encabezó la investigación
en consultación con la Delegada del
Fiscal General Megan Lewis, Jefa de la Sección,
y el delegado del Fiscal General Samuel
Cornish. Por parte de la División
la investigación fue hecha por la
Supervisora de Investigación Jennifer
Micco y el Investigador Joseph Iasso. El
Asistente del Fiscal General James Savage
proveyó asistencia y apoyo durante
la investigación.
La
Fiscal General Dow dijo que el estado continua
preocupado por las prácticas engañosas
de remedio de las hipotecas y las ejecuciones
hipotecarias de la industria. Ella explicó
que la División de Asuntos del Consumidor
está diligentemente persiguiendo
estos asuntos cada vez que se cree que los
prestatarios de Nueva Jersey han sido víctimas
de prácticas de prestamistas sin
escrúpulos, ejecuciones hipotecarias
o remedios para evitar la ejecución
hipotecaria.
### |
