El acuerdo propuesto proveerá un estimado de $ 762 millones de dólares en ayuda directa a los propietarios de New Jersey lo mismo que las reformas en los servicios y prácticas de préstamos hipotecarios. El Fiscal General de los Estados Unidos, Eric Holder,el Secretario de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD), Shaun Donovan, y un grupo bipartidista de fiscales generales anunciaron el acuerdo nacional en Washington, D.C.

Las cinco firmas de hipotecas que llegaron a un acuerdo son: Ally Financial, Bank of America, Citi, JP Morgan Chase y Wells Fargo.

“Este acuerdo es muy importante porque traerá un alivio necesario a los prestatarios de New Jersey, y una reforma significativa en la industria de servicios hipotecarios", dijo el Fiscal General Chiesa. "A través de los cambios requeridos por este acuerdo, estamos poniendo fin a la conducta que ha perjudicado a los prestatarios o deudores en el pasado y ha contribuido a causar serios problemas hipotecarios en nuestro Estado y en todo el país”, subrayó Chiesa.

"El anuncio de hoy acerca del acuerdo en los servicios hipotecarios, es un paso adelante para los consumidores, ya que ellos trabajan muy duro para recuperarse de la última recesión," dijo el Comisionado de Banca y Seguros Tom Considine. "Es también un paso clave para los proveedores de servicios hipotecarios porque les ayudará a mejorar su rendimiento y doblar la esquina hacia un mercado más saludable".

Bajo los términos del acuerdo, New Jersey y sus ciudadanos se beneficiarán de varias maneras importantes:

• Los prestatarios o deudores de New Jersey recibirán un estimado de $ 660 millones de dólares en beneficios de las modificaciones de préstamos a largo plazo y de alivio directo distinto.
• Los prestatarios de New Jersey que perdieron sus casas por ejecución de embargos hipotecarios entre el primero de enero de 2008 y el 31 de diciembre de 2011, y sufrieron los abusos en los servicios, tendrán derecho en la disribución de $ 12.5 millones de dólares en pagos en efectivo.
• El valor de los préstamos refinanciados a los prestatarios de New Jersey que deben más en sus pagos de hipotecas que las mismas viviendas, tendrá un estimado de $ 89.5 millones de dólares.
• El Estado también recibirá un pago directo de $ 75,5 millones de dólares, lo que ayudará a pagar por los diversos programas estatales de vivienda.

Este acuerdo conjunto sin precedentes, a nivel estatal y federal, es el resultado de una investigación civil masiva de la aplicación de la ley, que incluye a los fiscales generales estatales y los reguladores bancarios estatales de todo el país, y casi una docena de agencias federales.

El Grupo de Aplicación Afirmativa Legal Civil de la División de Leyes y la División de Asuntos del Consumidor, que forman parte de la oficina del Fiscal General, llevaron a cabo una investigación conjunta de las reclamaciones de los consumidores, de las quejas judiciales y otros documentos pertinentes. La oficina del Fiscal General también realizó entrevistas a los prestatarios o deudores de New Jersey afectados por la conducta de los que dieron estos servicios. Los problemas identificados durante la investigación en New Jersey reflejan estas evidencias en otros estados.

El acuerdo anunciado hoy hace a los bancos responsables de los problemas del pasado en los servicios hipotecarios y las prácticas de exclusión y provee alivio a los propietarios y prestamistas. Con el respaldo de una orden judicial federal y la supervisión de un supervisor independiente, la solución está diseñada para prevenir dicha conducta en el futuro.

Según los términos del acuerdo, las cinco firmas de hipotecas han acordado pagar $ 25 mil millones de dólares dentro de una estructura conjunta estatal y federal. A nivel nacional:

• Los servicios de hipotecas están obligados de facilitar un mínimo de $ 17 mil millones de dólares directamente a los prestatarios o deudores a través de una serie de opciones nacionales de alivio a los dueños de una casa, incluida la reducción del principal. Sobre la base de la estructura de liquidación, los administradores de los servicios de hipotecas proporcionarán hasta un estimado de $ 32 mil millones de dólares en ayuda directa a los dueños de viviendas.
• Los servicios de hipotecas o sus administradores se comprometen en facilitar $ 3 mil millones de dólares para un programa de refinanciación de hipotecas para los prestatarios que están al día, pero tienen una deuda mayor que más que el valor de la vivienda.
• Los servicios de hipotecas deben pagar 5 mil millones de dólares a los estados y el gobierno federal ($ 4.25 mil millones a los estados y $ 750 millones para el gobierno federal). La participación de los estados incluye la financiación de los pagos a los prestatarios perjudicados por las acciones de los administradores de los servicios de hipotecas.
• Los propietarios reciben protección integral del servicio de la nueva hipoteca y las normas de ejecución hipotecaria.
• Un monitor independiente velará por el cumplimiento de los servicios de recaudadores hipotecarios.
• El gobierno puede interponer acciones civiles fuera del alcance de la solución, incluidos los casos de valores y una causa penal, los prestatarios y los inversionistas pueden enjuiciar en los casos de acciones individuales, institucionales o de clase, independientemente de la solución.

Al decidir unirse al acuerdo, el Fiscal General Chiesa explicó que el Estado ha sido un factor favorable en la cooperación de las cinco firmas de servicios de hipotecas durante la investigación y su disposición a poner en marcha las reformas importantes en relación con las prácticas comerciales y normas de prestación de servicios de préstamos hipotecarios.

"Este acuerdo aborda las averías en la industria de servicios hipotecarios, y nos permite seguir otras firmas de hipotecas con mala conducta", dijo el Fiscal General Chiesa.

"Aunque el acuerdo incluye un importante alivio para los propietarios, sino que también coloca nuevas protecciones para los propietarios de viviendas en la forma de normas reformadas en los servicios hipotecarios", agregó Chiesa. "Eso no es algo que veríamos si nos limitamos a ganar un juicio de dinero después del juicio”, subrayó Chiesa.

El acuerdo final, implementado a través de un consenso, será sometido en el Tribunal de Distrito de EE.UU. en Washington, DC, y tendrá la autoridad de una orden judicial.

Debido a la complejidad del mercado hipotecario en general, y este acuerdo en particular, que se extenderá por un período de tres años, los participantes proveedores de servicios hipotecarios en algunos casos tendrán que ponerse en contacto con los prestatarios o deudores directamente en relación con las opciones de modificación de préstamos. Sin embargo, se exhorta a los prestatarios o deudores ponerse en contacto con las firmas proveedoras de servicios hipotecarios para obtener más información acerca de los programas específicos de modificación de préstamos y si reúnen los requisitos según los términos de este acuerdo.

Los administradores de este acuerdo o los fiscales generales pueden ponerse en contacto con los prestatarios acerca de los determinados aspectos de la solución. Más información estará disponible en los programas del acuerdo implementado.

Para obtener más información sobre la visita propuesta de acuerdo, deben visitar: www.NationalMortgageSettlement.com

Los prestatarios que deseen informarse acerca del acuerdo de solución también pueden comunicarse con sus firmas de servicios hipotecarios de la siguiente manera:

• Ally: 1-800-766-4622
• Bank of America: 1-877-488-7814
• Citi: 1-866-272-4749
• JP Morgan Chase: 1-866-372-6901
• Wells Fargo: 1-800-288-3212